https://share.google/9L5KKfxLcCT6b8oDG https://share.google/9L5KKfxLcCT6b8oDG
Salah satu soalan yang paling kerap ditanya oleh bakal pesara ialah:
“Cukup ke duit pencen saya nanti?”
Ramai yang bekerja bertahun-tahun, tetapi masih keliru berapa banyak sebenarnya mereka perlukan untuk hidup dengan selesa selepas bersara. Realitinya, jumlah duit pencen setiap orang berbeza, tetapi cara menilai cukup atau tidak sebenarnya sangat mudah — asalkan tahu langkah yang betul.
Dalam artikel ini, kita akan lihat cara paling ringkas, praktikal dan sesuai untuk pesara di Malaysia menentukan sama ada duit pencen mereka mencukupi atau tidak.
1. Kenali Kos Hidup Bulanan Anda
Langkah pertama adalah kira kos hidup sebenar.
Ramai pesara terkejut bila sedar kos hidup selepas bersara sebenarnya tidak banyak berubah, kecuali beberapa bahagian.
Kos biasa pesara termasuk:
- makanan
- bil elektrik & air
- internet/telefon
- minyak/kereta/servis
- ubat-ubatan & rawatan
- sedekah & belanja keluarga
- keperluan rumah
- simpanan kecemasan
Contoh ringkas:
Jika kos bulanan anda RM2,000 → setahun RM24,000.
Jika pencen anda RM1,500, bermaksud ada defisit RM500 sebulan yang perlu ditampung.
2. Fahami Formula Paling Mudah: “Kaedah 70%”
Pakar kewangan menganggarkan pesara memerlukan kira-kira 70% daripada gaji terakhir untuk mengekalkan gaya hidup yang sama.
Contoh:
Jika gaji terakhir RM4,000 → keperluan pencen = RM2,800.
Jika jumlah pencen anda di bawah angka itu, anda perlu:
- kurangkan perbelanjaan, atau
- cari pendapatan tambahan ringan.
Kaedah ini bukan wajib, tetapi memberi indikasi awal.
3. Ambil Kira Kos Kesihatan
Semakin meningkat umur, semakin tinggi kos kesihatan.
Ramai pesara mengaku kos kesihatan mereka meningkat 3–5 kali berbanding semasa bekerja.
Antara kos penting:
- rawatan hospital
- ubat kronik (diabetes, darah tinggi, kolesterol)
- physiotherapy
- supplement
- pemeriksaan rutin
Sediakan sekurang-kurangnya 10–20% dari pencen untuk kesihatan.
4. Sediakan Dana Kecemasan 6 Bulan
Selepas bersara, pendapatan tetap hanya datang dari:
- pencen kerajaan, atau
- simpanan KWSP (jika swasta).
Jika berlaku kecemasan — kereta rosak, rumah bocor, jatuh sakit — tanpa dana kecemasan, pesara mudah tertekan.
Sebaiknya:
Dana kecemasan = 6 bulan kos hidup
Contoh kos RM2,000 → simpan RM12,000 sebagai buffer.
5. Kira Peratus “Selamat” Pencen Anda
Anda boleh guna cara paling mudah ini:
Formula Ringkas:
Jumlah pencen bulanan ÷ Jumlah kos hidup bulanan × 100%
Contoh:
- pencen: RM2,200
- kos hidup: RM1,800
RM2,200 ÷ RM1,800 × 100% = 122%
Ini bermakna pencen anda cukup dan ada lebihan.
Jika bawah 90%, itu tanda anda perlu pelan tambahan.
6. Kenal Tanda-Tanda Pencen Anda “Tak Cukup”
Jika ada salah satu keadaan ini, besar kemungkinan pencen anda tidak mencukupi:
❌ selalu gunakan simpanan untuk bayar bil
❌ tiada duit lebih untuk kecemasan
❌ terpaksa potong banyak perbelanjaan asas
❌ bergantung pada anak untuk perbelanjaan
❌ risau setiap kali harga barang naik
Jika ini berlaku, jangan panik — ramai pesara menghadapinya. Yang penting, cari cara untuk stabilkan semula kewangan.
7. Cara Tambah Pendapatan Tanpa Bebankan Diri
Pesara yang sihat boleh tambah pendapatan melalui:
- servis kecil (baiki barang, gunting rumput, ajar tuisyen)
- jual makanan ringkas
- jual tanaman / pokok kecil
- kerja separuh masa (3–4 jam)
- menjahit / kraftangan
- dropship mudah
Tidak perlu kerja berat — buat secara fleksibel, ikut kemampuan.
Kesimpulan
Menentukan cukup atau tidaknya duit pencen tidaklah rumit. Apa yang penting ialah:
- kenal kos hidup sebenar,
- faham keperluan kesihatan,
- ada dana kecemasan,
- dan tahu kira kemampuan pencen dengan mudah.
Yang paling penting:
lebih baik buat persediaan dari awal, daripada menyesal kemudian.
